ECHO Gestión de la gestión de la riqueza Financiera echo Huang se une Yahoo Finance Live para discutir las inversiones cuando las inversiones deben considerar sus jubilados Portfolios.

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Julie Hyman: Es un nuevo mes para los mercados, un nuevo trimestre también. Pero el desempeño reciente de los principales mercados de renta variable puede preocupar a la gente entre nosotros que buscamos jubilarse en el corto plazo. Echemos un vistazo a los patrones de gasto de su cartera: cómo reconocer sus sesgos y supervisión de inversión.

Y tenemos su esquina FA para usted. Tenemos Echo Huang, quien es el presidente y fundador de Echo Wealth Management. Echo, gracias por estar aquí. Y me imagino que esta vez es, de hecho, particularmente estresante para las personas que se han estado preparando para retirarse inminentemente, correctamente, en el próximo año o dos. Entonces, ¿cómo deberían la gente pensar en sus plazos de jubilación, dado lo que hemos estado viendo en este mercado?

Echo Huang: Bueno, gracias por invitarme aquí. Y las pérdidas se sienten mucho más dolorosas que las ganancias, psicológicamente. Así que este es realmente el buen momento para probar su propio juicio. Y si trabaja con un planificador financiero, este es un momento perfecto para hacer una revelación más exhaustiva, especialmente en los planes de retiro para las personas que están más cerca de la jubilación.

Suponga que ha realizado una proyección de flujo de efectivo para saber si tiene suficiente dinero para jubilarse en este momento porque el mercado ha estado deprimido año hasta la fecha significativamente. Es hora de mirarlo y hacer algunas preguntas para comprender mejor si su plan funciona para usted, preguntas como la primera que me imagino, ¿necesito hacer algún cambio para asegurarme de que mi dinero no, quiero decir, durará en mi vida? Creo que también este es el momento de administrar las emociones porque realmente sentimos que debemos hacer algo para reducir las pérdidas, pero no controlamos el mercado de acciones y bonos.

And also, in terms of budgeting, I think definitely take a closer look at cutting out some discretionary expenses and also maybe delays on major purchases. I think also this is the time to manage emotions because we really feel that we should do something to reduce losses, but we do not control the stock and bond market.

Lo que podemos hacer es centrarnos en algo que podemos controlar. Hay algunas cosas que puedes controlar. Obviamente, uno es el gasto e intente reducir los retiros de su cartera en los próximos dos o tres años y esperar a que el mercado se recupere.

Y la segunda cosa es la asignación de activos. Su planificador financiero puede haber diseñado un plan de asignación de activos para usted en función de su riesgo y sus objetivos. Es un buen momento para mirarlo y ver, y preguntar si sus objetivos han cambiado. Por lo tanto, pueden necesitar algunos ajustes en este momento porque los mercados son, como saben, un entorno de alta inflación y también el aumento del entorno de tasas de interés.

Brad Smith: Echo, en ese pensamiento, a menudo hay y, por supuesto, es diferente. El número es diferente para todos en cuánto deberían haber guardado para la jubilación. Pero si quizás haya un porcentaje hacia el que guíe a las personas en relación con cuánto planean gastar o cuánto entran realmente sus gastos, ¿qué es esa figura de estadio? Y hay algunas reglas generales para asegurarse de que su dinero dure más de 30 años durante la jubilación. Por lo tanto, los modelos tradicionales normalmente muestran el 60% en las acciones y el 30- 40% en los bonos pueden proporcionar un retiro del 4%.

ECHO HUANG: Yeah, of course, everyone is different. And there are some general rules to make sure your money lasts more than 30 years during retirement. So the traditional models normally show 60% in stocks and 30-- 40% in bonds can potentially provide 4% withdrawal.

, por lo que si tiene un millón de dólares para comenzar a jubilarse, el 4% sería de $ 40,000 al año. Sin embargo, estamos viviendo en este momento en el entorno de que la cartera de bonos realmente no proporciona la tasa de rendimiento tradicional. Y prever que eso podría caer. Y lo mismo con el mercado de capital.

Entonces, para muchos clientes, los guía, en cierto modo, un poco conservadores que la tasa de retiro tradicional del 4%. Entonces, para ciertas personas, puede ser del 3% o 3 y 1/2%. Si no tienen mucha flexibilidad en términos de volver al trabajo, y sus gastos son en su mayoría fijos, eso sería más desafiante. Pero para muchas personas más cercanas a la jubilación, diría que se enfoca en, porque puede vivir mucho más de 75 o 78--

Brad Smith: Espero que sí.

echo Huang:--SO 30 años. Sí, 30 años de jubilación es mucho tiempo para muchas personas. Así que diría que se basa en esta alta inflación que puede no bajar al 3% muy pronto, definitivamente sugeriría que las personas que lo miran y digan, oye, en este momento, probablemente no sea un buen momento para hacer compras importantes, especialmente como los automóviles y las principales casas grandes.

y ser muy diligente en términos de crear un presupuesto mensual y mantenerlo y cortar la grasa. Y ser muy disciplinado en términos de no hacer un juicio precioso en términos de comercio, tratar de cronometrar el mercado, y puede cometer un error a largo plazo de que está haciendo las pérdidas temporales en papel permanente. Eso es muy difícil de recuperarse para muchas personas.

Brian Sozzi: ECHO, si uno se inclina a asumir más riesgo en este entorno, ¿qué inversiones alternativas podrían usar? Y, por supuesto, también podríamos agregar REIT ETF porque el mercado en este momento, creo que hasta el final del mes pasado, año hasta la fecha, el mercado de valores perdió probablemente un 24%. Y es bueno para las personas que tienen dinero, el tiempo y también el número de riesgo es mayor. Entonces, lo que pueden hacer es que realmente pueden comprar las acciones a precios mucho más bajos, una valoración más atractiva. Así que definitivamente consideraría agregar más acciones de calidad.

ECHO HUANG: I would suggest people considering adding more quality stocks. And of course, we could also add REIT ETF because the market right now, I think as of last month end, year to date, the stock market lost probably 24%. And it's good for the people who have money, the time, and also, risk number is higher. So what they can do is they can actually buy the stock at much lower prices, a more attractive valuation. So I'd definitely consider adding more quality stocks.

y se pueden considerar algunas inversiones alternativas. En lugar de comprar bonos, sugeriría que las personas compren una inversión alternativa como un ETF de capital de cobertura. Y hay algunos ETF de resultados objetivo que están vinculados a S&P 500, pero tiene protección contra el riesgo a la baja, podría ser el 15% de protección de pérdidas. Eso reduciría la volatilidad de su cartera de acciones sin sobrepeso en los ingresos fijos cuando no necesita retirarse. Y también, tiene el tiempo de su lado, y está dispuesto a asumir un poco más de riesgo en este momento para obtener retornos potencialmente más altos.

Brad Smith: Echo, muy buenos consejos e ideas. Echo Huang, quien es el presidente y fundador de Echo Wealth Management, gracias por tomarse el tiempo con nosotros hoy.